Comment les PME peuvent-elles optimiser une assurance pour protéger leurs résultats en période d’incertitude?

By: Sachin Rustagi, Directeur, Responsable numérique, Markel Canada

Comprendre les besoins en assurance peut sembler relever du défi pour les petites et moyennes entreprises (PME), dans une conjoncture commerciale marquée par l’incertitude économique, les perturbations technologiques et l’adoption rapide de l’IA. Qu’il s’agisse de catastrophes naturelles, de cyberattaques, d’interruptions de la chaîne d’approvisionnement ou de pannes d’équipement inattendues, les PME ont besoin de formules d’assurance éprouvées pour protéger leurs activités et renforcer leur résilience.

Identifier la solution d’assurance qui répond le mieux aux besoins de l’entreprise peut être compliqué, ce qui fait que les PME ne savent pas par où commencer. Cependant, choisir la bonne option est essentiel pour maintenir la continuité de l’activité, permettre la croissance et prospérer, même face à l’adversité.

Défis des PME

Les défis auxquels sont confrontées les PME sont tout à fait uniques et varient considérablement en fonction de facteurs tels que le secteur d’activité, les conditions du marché et le paysage concurrentiel. Chaque PME évolue dans un environnement concurrentiel et imprévisible. Il est donc essentiel de trouver la bonne solution d’assurance sur mesure.

Avant de pouvoir s’attaquer à leurs problèmes spécifiques, les PME doivent d’abord les identifier. Les défis auxquels les PME sont confrontées peuvent être des perturbations opérationnelles dues à des pannes de machines ou à des défaillances technologiques, des problèmes de chaîne d’approvisionnement qui entraînent des retards ou des perturbations, des accidents du travail qui entraînent des dépenses médiatiques coûteuses et des responsabilités juridiques, ou des catastrophes naturelles telles que des inondations, des tempêtes ou des tremblements de terre qui peuvent causer des dommages physiques à la propriété.

Pour protéger efficacement leur entreprise, il est essentiel que les PME identifient les risques spécifiques auxquels elles sont confrontées dans leur secteur d’activité et qu’elles choisissent des solutions d’assurance offrant la protection nécessaire.

Des solutions d’assurance fondamentales pour les PME

Face aux divers risques menaçant leurs activités, les PME au budget serré considèrent souvent l’assurance comme une dépense plutôt que comme une nécessité, négligeant ainsi son importance pour la pérennité de leurs activités.

Les couvertures essentielles telles que l’assurance des administrateurs et dirigeants, l’assurance contre les erreurs et négligences et l’assurance de la responsabilité civile commerciale (RCC) doivent être prises en considération. Ces polices peuvent offrir stabilité et tranquillité d’esprit en atténuant les risques susceptibles de perturber les opérations et de freiner la croissance future :

• Assurance des administrateurs et dirigeants : Elle protège les finances personnelles des administrateurs et des dirigeants contre les poursuites judiciaires découlant de leurs décisions, offrant ainsi une protection cruciale aux dirigeants de l’entreprise.
• Assurance erreurs et négligences (E&O, Errors and Omissions) : Essentielle pour les entreprises axées sur les services, cette assurance protège contre les réclamations pour travail de qualité inférieure ou négligence.
• Assurance responsabilité civile commerciale (RCC) pour les progiciels de bureau : Cette assurance couvre les dommages matériels, les cyberincidents et les responsabilités juridiques, garantissant ainsi aux entreprises de bureau une protection complète.

Des solutions d’assurance personnalisées avec une approche axée sur les personnes

Outre les risques uniques auxquels les différents secteurs sont confrontés, les PME opèrent souvent avec des ressources et une main-d’œuvre limitées, ce qui nécessite une grande efficacité dans tous les aspects de leur activité, y compris en matière d’assurance. La plupart des propriétaires de PME n’ont pas le temps d’étudier en détail toutes les options d’assurance disponibles, ce qui peut rendre difficile l’obtention d’une couverture complète qui protège de manière adéquate contre un large éventail de risques.

Pour répondre à ce besoin, l’industrie de l’assurance met au point de nouveaux ensembles de polices inclusives. Chez Markel Canada, nous offrons des polices combinées adaptées aux petites entreprises, ce qui permet aux PME de gérer plus facilement les différents domaines de couverture et d’améliorer leur capacité à contrôler les risques de manière proactive.

Le coût est une autre préoccupation importante pour les PME. Les pressions financières amènent souvent les entreprises à envisager d’interrompre leurs polices à la recherche d’alternatives moins coûteuses. Bien qu’il soit important de faire des économies et que de nombreux assureurs proposent des prix compétitifs, la continuité de la couverture en cas de changement de compagnie d’assurance est également une préoccupation essentielle. Afin d’atténuer le risque de lacunes de couverture et d’assurer la continuité des affaires, Markel Canada offre une protection garantie pour les périodes d’interruption, même si les clients changent de compagnie d’assurance.

Enfin, et c’est peut-être le plus important, le fait d’avoir un point de contact fiable pendant le processus de réclamation contribuera à atténuer les pressions auxquelles font face les PME lorsqu’un incident survient. Chez Markel Canada, nous sommes fiers de notre approche axée sur les gens, qui favorise la confiance et facilite des solutions plus transparentes en cas d’incident, afin que les PME puissent se concentrer sur ce qui compte le plus : leurs activités.

En comprenant les difficultés uniques et les besoins changeants des PME, nous pouvons continuellement améliorer nos offres et veiller à ce que les PME reçoivent les solutions d’assurance les plus pertinentes et les plus efficaces.

Avancées technologiques pour les courtiers : Markel Connect

Les courtiers jouent le rôle de bouée de sauvetage pour les PME, en leur fournissant des produits, des services et des expériences basés sur les risques uniques auxquels elles sont confrontées.

Pour répondre à la demande croissante de protection complète, de nombreuses PME préfèrent les assurances groupées qui couvrent plusieurs domaines - comme la responsabilité civile générale, la responsabilité professionnelle et la responsabilité légale - au sein d’une seule police. Les courtiers, quant à eux, recherchent des solutions qui rationalisent l’ensemble du processus d’assurance pour ces clients. Et comme la technologie continue de transformer le paysage de l’assurance, les courtiers se tournent de plus en plus vers les outils numériques pour fournir un service plus rapide et plus efficace qui leur permet de mieux aider leurs clients PME.

C’est en tenant compte de ces besoins que Markel Canada a créé Markel Connect, un portail de solutions d’assurance numérique conçu exclusivement pour les courtiers afin qu’ils puissent mieux servir leurs clients du secteur des petites entreprises. La plateforme permet aux courtiers de rationaliser l’ensemble du processus d’assurance, en leur donnant les outils dont ils ont besoin pour offrir des solutions d’assurance rapides, fiables et personnalisées, en améliorant l’expérience du client et en répondant aux demandes en constante évolution du marché des PME.

Markel Connect simplifie non seulement l’établissement des devis et la gestion des polices, mais il fournit également aux courtiers des devis en temps réel et des options de couverture. Disponible en ligne 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, les courtiers peuvent assister leurs clients à tout moment, ce qui permet de souscrire des polices en ligne avec facilité et souplesse, en permanence.

Grâce à Markel Connect, les courtiers peuvent également regrouper efficacement les garanties de responsabilité civile générale, de responsabilité professionnelle et de responsabilité légale en une seule police, ce qui simplifie la tâche non seulement des courtiers, mais aussi des PME.

Le résultat final

Dans l’environnement commercial actuel, qui évolue rapidement et constamment, l’assurance est un élément essentiel de la gestion des risques pour les PME. Compte tenu de la diversité des risques qui peuvent menacer leurs activités, il est essentiel d’obtenir la bonne couverture pour assurer une croissance durable à long terme.

En adoptant des solutions d’assurance sur mesure, les PME peuvent protéger leurs activités contre des événements imprévus tels que les cyberattaques, les pannes d’équipement et les catastrophes naturelles, ce qui leur permet d’être prêtes à relever tous les défis qui se présenteront à elles.

Si la complexité de la navigation dans les options d’assurance peut être accablante, elle n’a pas à l’être. En s’associant à des courtiers compétents qui utilisent des outils numériques tels que Markel Connect, les PME peuvent rationaliser le processus de recherche d’une couverture complète qui répond à leurs besoins spécifiques.

Au cœur de cet effort se trouve l’engagement de Markel Canada à fournir des solutions spécialisées conçues pour habiliter les courtiers et protéger les PME. En mettant l’accent sur l’innovation et en adoptant une approche axée sur les gens, nous pouvons aider les PME à naviguer avec confiance dans les méandres de l’assurance, tout en veillant à ce que leurs activités soient bien protégées aujourd’hui et à l’avenir.